Calculadora de CD

Acerca de esta calculadora

Utilice esta calculadora gratuita de intereses de certificados de depósito para estimar el valor de vencimiento según el capital, la TAE, el plazo y la frecuencia de capitalización. Soporta capitalización diaria, capitalización mensual y más para asegurar que sus cálculos sean precisos.

Cómo calcular los intereses de un certificado de depósito

1. Ingrese su depósito inicial (capital), TAE, plazo en meses y capitalización (mensual/trimestral/anual).
2. Haz clic en Calcular o ajusta los datos para ver los resultados al instante.
3. Revisar el valor de vencimiento, el interés total ganado y el rendimiento anual efectivo

Compatible con los principales bancos de EE. UU.

Nuestra calculadora está diseñada para manejar las frecuencias de capitalización y los plazos ofrecidos por las principales instituciones financieras. Ya sea que tenga un CD con Navy Federal Credit Union, Chase Bank, Wells Fargo, Bank of America o Citibank, simplemente ingrese su TAE y plazo para verificar sus ganancias por intereses. Admitimos opciones de capitalización diaria, mensual y trimestral utilizadas por estos bancos.

• Chase CD Calculator
• Wells Fargo CD Calculator
• Navy Federal CD Calculator
• Bank of America CD Calculator
• Citibank CD Calculator

CD vs. Cuenta de Ahorros: ¿Cuál es mejor?

¿Decidiendo entre un Certificado de Depósito y una Cuenta de Ahorros de Alto Rendimiento (HYSA)?

• Rendimientos: Los CD generalmente ofrecen tasas de interés fijas más altas, mientras que las tasas de ahorro son variables y pueden bajar.
• Liquidez: Las cuentas de ahorro permiten un fácil acceso al efectivo. Los CD requieren que bloquee su dinero durante un plazo determinado para obtener esa tasa premium.
• Ideal para: Use un CD para metas a largo plazo donde desee garantizar su rendimiento. Use una cuenta de ahorros para su fondo de emergencia.

Fórmula y método

Utilizamos su TAE y la capitalización para estimar el valor al vencimiento.

• Períodos por año (n): Mensual = 12, Trimestral = 4, Anual = 1

• Tasa periódica (r): r = (1 + TAE)^(1/n) - 1

• Total de períodos: períodos = (meses / 12) * n (puede ser fraccionario)

• Valor al vencimiento: M = P * (1 + r)^(períodos)

• Intereses ganados: I = M - P

Redondeamos las cifras al céntimo más cercano para reflejar mejor los estados de cuenta.

Ejemplo práctico

Capital inicial P = $10,000; TAE = 5.00%; Plazo = 12 meses; Capitalización = Mensual.

• n = 12; r = (1 + 0.05)^(1/12) - 1 ≈ 0.004074

• períodos = (12 / 12) * 12 = 12

• Vencimiento: M = 10000 * (1 + 0.004074)^12 ≈ $10,511.62

• Interés: I ≈ $511.62

Nota: La capitalización diaria generaría un rendimiento ligeramente superior, pero la TAE ya lo refleja.

¿Por qué usar esta calculadora de CD?

• Gratis: Completamente gratis: sin registro ni anuncios necesarios para calcular
• Privado: Funciona al 100% en tu navegador. No almacenamos tus datos.
• Rápido: Resultados instantáneos mientras escribes
• Simple: Interfaz de usuario limpia y optimizada para móviles
• Compatible con dispositivos móviles: Optimizado para pantallas pequeñas y táctiles

Soporte de capitalización diaria vs. mensual

Estimamos el valor al vencimiento utilizando su TAE y la frecuencia de capitalización. Nuestro motor maneja correctamente la lógica de capitalización diaria, capitalización mensual y capitalización trimestral para que coincida con sus estados bancarios. Para meses no enteros, el cálculo prorratea el último período. Los resultados se redondean al céntimo más cercano para mayor claridad.

Errores comunes

• TAE vs. APR: La TAE incluye la capitalización y es adecuada para los certificados de depósito.

• Meses/años parciales: Prorrateamos utilizando períodos fraccionarios para una estimación más precisa.

• Capitalización diaria: Los resultados reales pueden variar ligeramente; la TAE normaliza la mayoría de las diferencias.

• Impuestos y penalizaciones: Esta herramienta muestra estimaciones antes de impuestos y excluye las penalizaciones por retiro anticipado.

Metodología y notas de cálculo

• Fórmula de capitalización: M = P × (1 + r/m)^(m×t), con la TAE normalizada a la frecuencia.

• APR → TAE: Cuando se selecciona el modo APR, convertimos a TAE usando la frecuencia de capitalización elegida.

• Redondeo: Los importes monetarios se redondean al céntimo más cercano; las tasas se muestran con dos decimales por defecto.

• Períodos fraccionarios: Para plazos no enteros usamos exponentes fraccionarios en la capitalización.

• Calendario: La tabla de devengo se deriva período a período y puede diferir ligeramente de los extractos bancarios.

• Impuestos: Las cifras después de impuestos usan su tasa como estimación simple y no constituyen asesoramiento fiscal.

Retiro anticipado: ¿Deberías retirar tu dinero?

1. Calcula tus ganancias hasta el momento y la penalización según la política de tu banco (por ejemplo, 3 o 6 meses de intereses).

2. Calcula el interés neto (ganancias menos penalización) y el monto de tu reembolso.

3. Para el plazo restante, calcula la TAE de equilibrio: si la TAE de un nuevo certificado de depósito supera este valor, podría ser conveniente cambiar de banco. De lo contrario, probablemente obtendrás una mayor rentabilidad manteniendo el depósito actual.

Consejo: Las penalizaciones suelen basarse en los intereses, no en el capital; nuestra calculadora ofrece una aproximación de las políticas típicas.

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